客戶背景

F先生在福建省福州市出生和成長。他於1989年畢業於上海同濟大學建築與城市規劃學院（CAUP），並獲得了工程學學士學位（專攻城市規劃）。後來，他於2002年從香港公開大學獲得工商管理碩士學位(MBA）。

从他的第一次婚姻开始，他有两个儿子。 大儿子毕业于英国剑桥大学，获得了电子工程学学士学位，专门研究人工智能。 目前，他在伦敦的摩根士丹利（Morgan Stanley）担任助理分析师。

第二大儿子的人目前正在香港公开大学获得传播学学士学位。

在第二次婚姻（和现任妻子）之下，F先生又抚养了两个孩子：

他家中两个最小的孩子，一个儿子和一个女儿，目前在上海惠灵顿国际学校就读。

商業背景

F先生曾在其家鄉福州的市政府以及該省和香港的私人房地產開發商擔任城市規劃和房地產官員多年。

在擔任福州市城市規劃委員會城市規劃官員一職後，F先生於1994年移居香港。在此期間，他獲得了永久居留權，並擔任HW實業有限公司城市規劃的項目經理。部門。

最終，F先生於1998年返回福州。在那年至2013年，他分別擔任了三個房地產公司的項目經理：

由他的兄弟經營的房地產開發公司AT房地產有限公司

私有土地開發建設公司QF房地產有限公司，特別是F先生領導的三坊七巷“三巷七巷”的振興項目，這是著名的歷史文化遺址。該遺址被住房和城鄉建設部指定為自然歷史文化街，並且是聯合國教科文組織保護的世界遺產。

福州JY房地產有限公司，負責監督福州的各種商業物業和住宅公寓/私人別墅的建設。

財務目標

F先生保持著多元化的房地產投資組合，包括他在福州和香港擁有的商業和住宅租賃物業。他從這些財產中獲得的租金收入，加上他的個人儲蓄和獎金，旨在為他的退休計劃提供資金。

作為明懿的客戶，F先生在準備逐步過渡到退休期間需要協助以組織其投資組合。

儘管F先生的淨資產很高，但他的財富完全來自房地產投資和年租金收入，而沒有其他。為了使F先生的資產多樣化，明懿將他從出租物業中獲得的收入進一步組織為收益提高的固定收益投資組合（即7％+ 7％，變為每年14％），這將為他的家庭創造足夠的財務資源來使用。

他還請求協助為他的三個最小的孩子建立信託基金。這些信託基金將資助他們的教育直到高中，直到高中，並確保他們有足夠的資金來支付他們在整個高等教育和畢業後的生活費用。